法人ファクタリング8選

急ぎで資金調達が必要となるのは何も小規模個人事業主や一人親方、フリーランスファクタリングだけではなく、中規模以上で法人立てしている企業や会社であったとしても、大きな出費を伴う事業を控えていたり何らかの事情で資金フローが行き詰まったりして、資金調達が必要となるケースもあります。

そんな時頼りになるのが売掛債権を買取するという形で、支払日前の売掛金を前払いしてくれる「ファクタリング」というサービスで、基本的にどのファクタリング即日業者でも法人格での利用が可能ですが、法人ともなれば必要となる資金も高額になることが多いため、できる限り好条件のファクタリングを選ぶ必要があります。

そこで今回は、高額の資金でも好条件で調達できる法人向けのファクタリング業者を紹介したいと思います。

資金調達成功率UP！法人向けファクタリングに求められる条件

おすすめの法人向けファクタリング業者を紹介する前に、まずは法人が利用するファクタリング業者として押さえておいてほしい条件について、整理しておきましょう。

入金スピードと正確性

買取可能金額の幅

手数料の安さ

申し込み・契約方法などの多様性

ファクタリング申込から入金までのスピードが速いうえ正確であること

法人が資金を必要とするケースは様々ですが、いずれにしても一刻も早く資金を調達できないと大きなビジネスチャンスを逃してしまったり、時に経営が傾いたり法人としての信頼度が著しく低下するケースもあります。

ですので、「申込即日中の資金入金」を公言している、ファクタリング申込から入金までのスピードが速い業者を選ぶようにしましょう。

また、「○○時までに入金できます！」と言っておきながら、入金時間が遅れるようなことがあると困りものですから、申込の段階で今の時間ならいつ・何時までには確実に代金を振り込めるのか、しっかりと確認しておくようにしましょう。

売掛金買取可能額が広範囲かつ高額対応であること

法人は個人に比べ不特定多数の取引先と様々な形態・金額の取引をする多いですし、井戸の取引当たりの金額が大きくなる傾向にあります。

そのため、売掛金買取可能額つまり資金化できる金額が広範囲、かつ高額まで対応しているファクタリング業者を選ぶべきです。

また、ファクタリングは1度目より2度目、2度目より3度目と同じ業者で取引を繰り返した方が、まったく同じ売掛先の売掛債権を買取に出したとしても申込・審査・契約などがスムーズになる上、場合によっては手数料が優遇されるケースもあります。

ですので、取引形態や取引金額が多彩な法人は、「限度額なし」などといった売掛金買取可能額の範囲が広く、汎用性の高いファクタリング業者を選ぶべきだと考えています。

手数料が低い（売掛金の掛け目が高い）こと

規模の大きな法人・企業の場合、ファクタリングの原資である売掛金・売掛債権が高額になることも多いため、手数料の高低が入金される資金（売掛債権の買取代金）を大きく左右する重要な要素です。

例えば、ファクタリングする予定の売掛債権が1000万円で、審査の結果ファクタリング業者から提示された手数料が「10%」だった場合に入金される資金は「900万円」ですが、手数料が「5%」と安い業者を見つけられれば入金される資金が「950万円」と大きく増加します。

ですので、法人がファクタリングする際にはできるだけ手数料の安い業者を選ぶべきですが、基本的に手数料は審査後にしか判明しませんので、複数のファクタリング業者に申込をし審査を受けてから、提示される手数料を比べるようにしましょう。

また、秘匿性が高く売掛先が一切契約に関与しない「2社間取引」より、売掛先に売掛債権譲渡の通知が届き、売買契約にも介入する「3社間取引」のほうが、売掛金未回収リスクが低い分手数料も安めなので、売掛先の理解を得られるのであれば3社間取引を選んだ方が良いかもしれません。

なお、ファクタリング手数料のことを昔ながらの「売掛金の掛け目」と呼ぶ業者もいまだに多く、「売掛金の掛け目95％」と「ファクタリング手数料5%」は同じ意味・同じ金額になります。

申し込み・手続き・契約の方法が多彩であること

ファクタリング業者には、ZOOMやクラウドサインなどのオンラインツールの利用により、申込から契約・入金まですべてオンライン上で完結できるところと、遠隔地の申込者に関してはメールや電話、FAXなどを使いつつも審査前の面談と最終的な売買契約だけは対面にて行う必要がある業者など、申し込み・手続き・契約の方法は様々でどちらにも対応している業者もあります。

そして、オンライン完結型のファクタリングは「スピード感」「利便性」に優れているのに対し、顔を突き合わせない分やや審査基準が高めで買取可能金額も少ない傾向にあります。

一方、対面による面談や契約を求めてくる業者は、来店もしくは訪問によって担当者と面と向かう手間と時間を要しますが、その分対応がきめ細やかで審査が柔軟ですし、買取可能金額の範囲も広めであるというメリットがあります。

法人がファクタリングする際には、「売掛先の経営状態」や「必要な資金の金額」などといった状況に応じ最も都合の良い方法を選べるよう、申し込み・手続き・契約の方法が多彩であるファクタリング業者を見つけておくと便利です。

融資・貸付にはない法人がファクタリングを利用するメリット

次に、法人がファクタリングサービスの利用で資金調達をするメリット・利点を挙げておきましょう。

早くて安全

悪影響が少ない

未回収リスクの軽減・分散

最短即日で多くの資金を安全に調達できる

法人が銀行融資やビジネスローンを利用する場合、個人より申し込み・審査のために準備する書類等が多く複雑なうえ、申込者自身の経営状態や信用情報などを重視した精密かつ厳しい審査が行われるため、資産が終了し資金が入金されるまで早くても数日、遅いと数週間を要することが多々あります。

一方、ファクタリングの場合は売掛先の信頼度さえ高ければ買取に出した売掛金の金額にかかわらず、最短であれば申し込みをした即日に資金が指定口座へ振り込まれることも少なくありません。

法人にとって、ビジネスの継続・発展のために必要な多くの資金を迅速かつ安全に調達できることは、非常に大きなメリットです。

利用後の事業運営に及ぼす悪影響が少ない

銀行融資やビジネスローンと異なり、売掛金を買い取るという形で資金を提供するファクタリングサービスは、利用後買取に出した売掛金の決済日に業者へ代金を送金（※）さえすれば、定期的に返済を続ける必要もありませんし、財務上「負債」として残ってしまうことも信用情報に傷がつくことも、2社間取引なら法人としての社会的信用が失墜することもありません。

※・・・2社間取引の場合に限る、3社間取引の場合は利用者自身がファクタリング業者へ送金する必要すらない。

このように、融資・貸付と違って利用後の事業運営に及ぼす悪影響が少ないことこそ、法人がファクタリングを地\利用する最大のメリットであり、多重債務による法人の経営破綻などを減らす観点から、経済産業省もファクタリングを利用した資金調達を推奨しています。

もちろん融資・貸付による資金調達が、必ず法人の事業運営に悪影響を及ぼすというわけではなく、事業に取組む方々などを支援する政策金融機関である「日本政策金融公庫」は下表のような事業者向け融資制度を準備しており、その利用を検討することもリスク少なく資金調達をする一つの方法です。

また、国が行う中小企業政策の中心的実施機関として地域の自治体や中小企業支援機関と連携し、中小企業や小規模事業者の成長をサポートしている独立行政法人の「中小企業基盤整備機構」も、次のような中小規模の法人向け融資制度を準備しています。

このように、国が行っている条件の有利な融資制度を用いるべきか、ファクタリングサービスで資金調達すべきかは、必要とする資金の量・用途や経営状況などに応じ「ケースバイケース」で判断すべきですが、国の融資制度を利用するには準備などに手間がかかるうえ、手続き・審査に長い時間を要します。

また、いかに低金利など条件等が優遇されているとはいえ融資には違いなく返済の義務が生じるため、融資資金の効果で利益が出始めたにもかかわらず、返済が滞って経営が域詰まってしまう、という可能性もゼロではありません。

ですので、すぐに資金が必要な場合や黒字倒産を避けるのであれば、法人は融資・貸付よりファクタリングの方がリスクが少なく使いやすい、と言えるでしょう。

売掛金未回収リスクを軽減・分散することができる

法人が、商品やサービスを取引先に売りその代金を売掛金として残す「あと払い・信用払い」という商文化が存在する以上、取引先の財政破綻や倒産などによって、決裁日になっても売掛金を回収できない可能性があります。

この場合、法人は未回収になってしまった売掛債権を損失として計上することになりますが、法令上ではこれを「貸倒損失」と呼んでおり、当然ながら「貸倒損失」つまり売掛債権の未回収分が増えることは、法人の経営上好ましくありません。

ファクタリング業者の中には、買取してもらった売掛債権の発行元が倒産などで債権を支払えなくなったとしても、申込した法人側に売掛債権を代理弁済する義務が生じない「ノンリコース（償還請求権なし）契約」を採用しているところが多く、そういった業者を意図的に利用することで、売掛金未回収リスクを軽減・分散することができるのです。

ここなら安心！高額資金調達も可能な法人・企業の資金調達におすすめファクタリング業者8選

まずは、当サイトが「法人向けファクタリング業者」としてお勧めする8社のサービス内容が一目でわかるよう、比較表を作成しましたのでご覧ください。

いずれも、資金化までのスピード感や資金調達可能額の多さなど、法人が頼るにふさわしいスペックを持ち合わているファクタイング業者ばかりですが、それぞれ得意とする業種・業態などが異なります。

PMG

QuQuMo(ククモ)

skサービス

ビートレーディング

ペイトナーファクタリング

ベストファクター

日本中小企業金融サポート機構

アクセルファクター

以下では、それぞれの運営会社概要や持ち味について詳しく解説していますので、ファクタリング業者を選ぶ際の参考にしてみてください。

「PMG」なら最大2億円までを最短即日資金化してくれる

PMGは、最大2億円までの売掛債権買取に対応しており、赤字決算や税金を滞納している法人でも資金調達手段として利用できる、全国対応で即日入金も可能なファクタリング業者です。

2社間取引時の手数料は「要相談」で審査を受けるまで具体的にはわかりませんが、売掛先へ債権譲渡通知が届き譲渡契約にも介入する3社間取引の掛け目は97～92％、つまり手数料に直すと「3%から8%」と業界相場と比較して非常に安いため、売掛先との関係が良好で債権譲渡による資金調達について理解を得られるのであれば、ぜひとも資金調達先の候補として入れておきたい業者の1つです。

売掛金の買取手数料は1%〜とコスパ抜群！「QuQuMo(ククモ)」

続いて紹介するQuQuMoは、オンライン完結型で入金まで最短2時間と非常に機動力に優れ、かつ秘匿性の高い2社間取引に特化したいわゆる今風のファクタリングサービスであるため、スピード感や手軽さを重視する小規模個人事業主やフリーランスから強い支持を受けています。

とはいえ、買取可能な売掛金の額が「制限なし」つまり審査さえ通過すれば数千万円・数億円に達する高額な売掛金でも、「1％〜14.8％」という低水準の手数料で資金化してくれることから、取引規模の大きな法人でも利用価値の非常に高いファクタリング業者だと言えます。

業種・業態別に多彩なサービスを展開している「skサービス」法人向け

SKサービスは東京都千代田区に本拠を構える業者で、「即日入金可能・24時間対応」というスピード感と利便性、「資金化可能金額10万円～5000万円」という汎用性、「1％～相談可」というお得感、そして「幅広い業界の事業者が利用」してきたという実績と経験を兼ね備えた、非常にバランスの良い法人向けファクタリングサービスを提供しています。

ファクタリング東京が出来る業者です。

また、ZOOMやクラウドサインを用いる「オンライン完結型」のオンラインファクタリング業者ではないようですが、公式HP上において「電話・メールにて手続き完結」と記載されているため、来店・体面による手続と契約が難しい、遠方や地方の法人でも利用できるようです。

月間契約数が1,000件超えの「ビートレーディング」なら最短2時間で法人の資金化可能

ビートレーディングは、「制限なし」で買取対応した資金を「最短2時間」という素早さで入金してくれる、急いで資金が必要な法人にはうってつけのファクタリング業者として、2024年3月時点で取引件数5.8万社以上、累計売掛金買取金額1300億円以上という抜群の実績を上げています。

申し込み・手続きの必要な種類も、基本的には債権に関する資料（請求書、注文書等）と、通帳のコピー（2か月分）の2点のみだけと手に入れやすく少ないため、日常業務で忙しい法人の経営者や財務担当者でも、手軽に素早く資金フローの改善・円滑化を図ることができるのが特徴です。

「ペイトナーファクタリング」は法人が必要な分だけ一律10％の低手数料で買取・資金化してくれる

ペイトナーファクタリングは、平日10時から19時までの営業時間内に審査と契約が完了すれば、申し込みから何と「最短・最速10分」という超スピードでの売掛金買取・資金入金を可能としている、2社間取引特化・オンライン完結型のファクタリングサービスです。

初回取引時の買取可能金額が「1万円～25万円まで」と少額かつ範囲が狭いため、どちらかというと小規模法人及び少額取引を数多く重ねるタイプの法人向けだと言えますが、取引を繰り返すことで最大100万円まで買取可能額が引き上げられるため、中規模法人でも十分利用できます。

「ベストファクター」は最大1000万円までファクタリング可能なので中規模法人や事業者向き

ベストファクターは、オンライン完結・全国対応で最短即日の売掛金買取・入金可能としており、「30万円～1億円」と資金化可能額の範囲も広く審査通過率も「92.25%」と非常に高いことから、融資や貸付け審査に不安があるという法人であったとしても、自信をもって迅速かつ確実に高額資金の調達を図ることができます。

東京都新宿区に本社を構える「株式会社アレシア」が運営している請求書ファクタリング業者ですが、同社は注文書ファクタリングを請け負っている「ベストペイ」という業者の運営も行っているため、早急に資金化したい注文書があるのであれば、こちらに相談してみてはいかがでしょうか。

発注書も資金化できる「日本中小企業金融サポート機構」は法人特化型のファクタリングサービス

日本中小企業金融サポート機構機構は、その名の通り中規模・小規模法人の財務改善・資金フロー円滑化などの支援を目的に設立された非営利団体が運営しているファクタリングサービスであるため、中小企業の事情を鑑み「最短30分審査、当日15時までに契約完了すれば即日入金可能」というスピード感や、「1.5%～」という低水準の手数料など、中小の法人が使いやすいよう設計されています。

やや堅苦しいネーミングであるため手続きや審査のハードルが高そう時感じますが、実のところ非常に利用しやすく、申込・審査・契約はすべてオンライン完結可能なうえ、手続きをサポートする担当者の対応も丁寧なほか、補助金・助成金の申請など資金繰りに関する様々な相談に乗ってくれる「財務コンサルティング」を受けられるのも特徴です。

スピーディーな資金化と低水準の手数料が法人に人気！「アクセルファクター」

アクセルファクターは、ファクタリングなどの金融事業のみならず、通販・エンタメ・ITなど幅広く事業を手掛けているネクステージグループホールディングス傘下で2018年10月に設立された、「株式会社アクセルファクター」が運営しており、信頼性と資金調達能力は申し分ありません。

その証拠に、「数万円～1億円」という非常に広範囲かつ高額売掛金買取に対応しており、申込された取引の実に半数以上が即日中の決済となっているほか、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長及び関東経済産業局長より認定を受けています。

また、決済期限の長い売掛債権の買取を渋るファクタリング業者も少なくない中、売掛金の支払い日が最長180日の請求書まで買取可能であるため、支払い日の期間が長く資金フローが停滞しがちな建設業界や、広告・エンタメ業界の法人にとって非常に頼れる存在となるはずです。

法人ファクタリングに関するよくある質問とQ＆A

最後に、「法人ファクタリング」に関するよくある質問や疑問点を、その回答とともにいくつか紹介しておきますので、参考にしてみてください。

法人名	磯崎自動車工業
TEL	029-263-3245
住所	所在地茨城県ひたちなか市柳沢236-2
営業時間	9:00 ～ 19:00定休日毎週火曜日（祝日の場合は営業）
事業内容	資金調達情報についての発信。車の買取。保険などの金融事業
店舗一覧	店舗情報