フリーランスのファクタリング11選

フリーランスが資金調達しやすいファクタリング業者を紹介しています。

また、今話題のフリーランス新法とファクタリングとの関係性や、フリーランス向け即日ファクタリングの選び方・利用のメリットなどについても解説していますんで、ぜひ最後までご覧ください。

フリーランス向けのファクタリング10選

近年では「働き方改革」などの影響もあって、会社や組織にも属さずに自分で事業を展開し収入を得る「フリーランス」も増えてきました。

時間や場所にとらわれることなく、上司・部下・同僚などとの人間関係も気にせず仕事に集中できるのがフリーランスの強みですが、大企業や知名度の高い会社と比較すると社会的信用を得るのが難しく、事業存続や拡大のために資金調達しようと考えても、銀行融資が下りず事業が滞ってしまった…、というケースもあるようです。

そこで今回は、事業規模が小さかったり起業間もないフリーランスでも、高確率かつスピーディに資金調達できる特徴やスペックを持つファクタリング業者を、「10社」厳選して紹介します。

フリーランス新法とファクタリングの関係

おすすめ業者を紹介する前に、まずは2024年11月に施行されたばかりの「フリーランス新法」とファクタリングとの関係について、下記の項目に沿って詳しく説明しておきましょう。

参考：公正取引委員会「フリーランス新法」

フリーランス新法とは

「業務委託契約」について

給料ファクタリングは禁止

資金調達と関係が深いフリーランス新法とは

特定の企業や会社などの組織に所属せず、クライアントから直接仕事を受けて仕事をし収入を得るフリーランスの間では、 慣例として口約束だけで仕事の依頼・受託を行うことを多かったため、業務内容や報酬が曖昧になる、 報酬の支払いが遅れる、 不当なやり直しや追加要求を受けるなどといった業務委託上のトラブルが後を絶ちませんでした。

特に、商取引上依頼主であるクライアントより弱い立場にあり、企業や会社から組織力で守られることもないフリーランスは、業務内容の差異・報酬の支払い遅延・不当な追加要求などがあったとしても、依頼主であるクライアントに対して面と向かっては異議を唱えられず泣き寝入りをするなんてケースもありました。

そういった事態を防ぐため2024年11月1日に施行されたのが、通称・フリーランス新法と呼ばれる「特定受託事業者に係る取引の適正化等に関する法律」です。

これまでフリーランスとクライアントとの商取引には、商法・民法・独占禁止法など一般的な企業と企業との取引と同じ法律が採用されてきましたが独立を重んじるフリーランス特有の事業形態やフリーランスの増加、ネットを用いた遠隔契約・取引の普及などによって、従来の法律だけではフリーランスの立場や適切で公平な取引を保護できない状況も増えてきました。

そのため新たに、、フリーランスとクライアント双方にとってより良い取引環境を構築すべく、以下のような内容を含むフリーランス新法が制定されたのです。

• ①契約内容の書面化・・・業務内容や報酬、支払い期日などを書面、FAX、またはメール等（SlackやChatWorkなども含む）で明確にすること
• ②報酬支払期限の明確化・・・支払い期日は、クライアントが成果物の納品を受け取ってから「60日以内」とすること
• ③労働環境整備の努力義務・・・フリーランスが安心して働けるよう、労働環境の整備に努めること
• ④ハラスメント対策・・・相談窓口を設けるなど、フリーランスに対するハラスメント行為を防止するための対策を講じること

一人親方がファクタリングする際重要な「業務委託契約」

業務委託契約とは、フリーランスがクライアントから仕事の委託を受け、業務遂行等に対して報酬を支払われることを内容とする契約をいい、施行されたフリーランス新法のうち前項で示した「①契約内容の書面化」によって、クライアントとフリーランスは口頭ではなく業務内容・報酬・支払い期日などを明記した書面によって、業務委託契約を結ぶよう定められました。

参考：業務委託契約に関すること

フリーランスがクライアントと取り交わす「業務委託契約書」は、言ってみれば法人間取引の際の「発注書」や「注文書」と同じ効力を持っているため、は５中所・注文書ファクタリングを請け負っている業者であれば、業務委託契約書を受け取った時点でそれを買取に出し、審査を通過すれば資金調達できる可能性もあるというわけです。

審査の甘いファクタリングなどを使用するのもいいですね。

一方、業務委託契約書が存在せず口約束だけ、またはフリーランス新法でも認められている「FAX・メール等（SlackやChatWorkなど」だけのやり取りだった場合、売掛先のクライアントがいかに信頼性の高い企業であったとしても、それが発注書や注文書だとは判断されずファクタリングできないこともあります。

ですので、「納品から60日以内（ただし、フリーランス側に何らかのミスがあった場合は、問題が解消してから60日以内に支払えば問題ない）」と新たに定められた報酬の支払い期限でも資金フローに不安があるようなケースでは、フリーランス新法にのっとって業務委託契約を「契約書」という形に残る書面にて取り交わしていた方が安心です。

給料ファクタリングは禁止だが…

フリーランスの中には特定の企業や組織に長期で専属し、半ばその企業の契約従業員のような形でサービス提供・報酬を得ているケースもあります。

この時、そのフリーランスに支払われる報酬が企業からの「給与」とみなされた場合、給与ファクタリングを禁止されている通常の「売掛金ファクタリング業者」では資金調達できません。

貸金業登録をせずに「給料ファクタリング」を実施している事業者は「違法」とみなされることがあるためですが、専属してい折る企業と「業務委託契約」を結んでさえいれば、企業間取引と同じ扱いつまり受け取る予定の報酬は「給与債権」ではなく、「売掛債権」とみなされるため、注文書・受注書・請求書などがあり審査の通過すれば、通常の売掛金ファクタリング業者で資金調達可能です。

優秀フリーランス向けファクタリングの選び方

さて、実際にフリーランス向けのファクタリング業者を紹介する前に、どんな特徴を持っているファクタリング業者がフリーランスにとって有益なのか、資金調達を望むフリーランスがファクタリング業者を選ぶ際覚えていてほしい5つのポイントを整理しておきましょう。

審査が柔軟

手数料が割安

少額対応

2社間取引対応

売掛先が個人の請求書の買取も可能

審査のハードルが低く柔軟であること

ファクタリングの審査は、売掛先の信頼度や決済能力を最優先に進められますが、申込者の信頼性も全く問われないというわけではないため、全く同じ売掛先の売掛金を買取に出したとしても、社会的信頼度や知名度の低いフリーランスの審査は法人よりも若干ながら不利になります。

そのため、フリーランスがファクタリングを利用する際には、できる限り審査のハードルが低く柔軟で「審査通過率の高さ」をアピールしている業者を選ぶよう心がけましょう。

また、ファクタリング業者の中には買取可能額をあえて少なくすることで未回収時のリスクを抑え、審査基準のハードルを下げるている「フリーランス・個人事業主特化型」の業者も多数存在するので、審査に不安を持っている場合はおすすめです。

ファクタリング手数料が割安であることも大事

フリーランスにとって売掛金は報酬・収入そのものですから、できる限り手数料の安いファクタリング業者を選び抜きたいものです。

多くのファクタリング業者は公式HPなどで、「〇%～」といった具合に目安となる「手数料の範囲」を提示していますが、実際の手数料は審査を受けないと明確に示されないため、「審査を受けたら思っていたよりも高い手数料を提示された」というケースもあり得ます。

ただ、一度に複数の金融機関に申し込むと「申し込みブラック」として信用情報機関に履歴が残り。後々の資金調達に悪影響が出る可能性もある融資やローンと異なり、売掛金買取サービスに過ぎないファクタリングは何件申し込んでも審査を受けた後に断ったとしても、信用情報に傷がつくことはありません。

ですので、「虎の子」である売掛金をファクタリングし資金調達する場合は、複数業者で審査を受け実際に提示される手数料を比較し、一番手数料が安い業者へ買取を任せるのも、報酬・収入を目減りさせない一つの手です。

少額の売掛金のファクタリングから対応している

フリーランスの中には、1件当たり数万円時には数千円単位の案件を多数こなすことで生計を立てている方もいますから、「少額の売掛金ファクタリングに対応しているか否か」も、ファクタリング業者選びの重要なポイントです。

もちろん、売掛金買取可能額（資金化可能額）設定を「制限なし」、または「下限なし」としているところでも問題ありませんが、買取可能額の範囲を少額かつ狭く設定しているファクタリング業者は、取引額の小さいことも多いフリーランスや小規模個人事業主に特化し、その審査のハードルを低くしている傾向にあります。

ですので、買取可能額と必要とする資金額に問題がないのであれば、審査の通りやすさ・資金調達の成功率を加味し、買取可能額設定が少額かつ範囲が狭いをファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

プライバシー重視の2社間ファクタリングに対応している

ファクタリングは、簡単に言うとリサイクルショップに不用品を買取に出して査定を受け、買取代金を受け取るのとほぼ同じサービスであるうえ、経済産業所が推奨している資金調達法でもありますから、本来ならフリーランスが利用すること自体に何ら引け目を感じることはありません。

しかし、法人立てしている企業や会社と比較すると、どうしても社会的信用を高めていくのに時間がかかってしまううえ、「売掛金を手放してでも早く資金を必要としている」という情報が、時に「資金に困っている・経営が差し迫っている」と曲解され、社会的信用の上昇を阻害する可能性もゼロではありません。

ですので、取引先が一切契約に関与しないため、ファクタリングを利用して資金調達したことが他人や他の取引先などにばれにくい、「2社間ファクタリング」に対応している業者を選んだ方が安心だと考えています。

とはいえ、未回収リスクが低くなる3社間ファクタリングのほうが、ファクタリング手数料の設定が低水準であるため、売掛先との付き合いが長く話を通しやすい場合は、あえて3社間ファクタリングをチョイスするのもありです。

売掛先が個人の請求書の買取も可能ならモアベター

フリーランスはその業務の関係上、他業種のフリーランスと取引したり、不特定多数の個人から仕事を引き受けたりするケースの多々あります。

現在、フリーランスのような法人立てしていない個人事業主でも気軽に利用できるファクタリングサービスは増えていますが、「売掛先が個人の請求書」に関しては買取対象外としていることがほとんどです。

ただ、少数派ながらフリーランスならではの事情を鑑み、「売掛先が個人の請求書」でも問題なく買取しているファクタリングサービスも存在するので、事前に探しておいて1・2件確保しておくと、いざという時役に立ちます。

ちなみに、フリーランスとしての利便性を維持しつつ、フリーランスについて一定の保護を図る「フリーランス新法」が施工した今、売掛先が個人の請求書の買取も可能なファクタリング業者は、日に日に増えてきているようです。

決定！フリーランスにおすすめのファクタリングはここだ！

まずは、スピーディーな資金調達を望むフリーランスが利用するうえで、優れたスペックを持つおすすめファクタリング業者の特徴が一目でわかるよう、比較一覧表を作成してみましたのでご覧ください。

いずれも、当然個人利用可能で、スピード感をもって手続き・審査・入金を行ってくれますし、資金化に成功するつまり審査通過率も高いわりに手数料はお手頃という優秀なファクタリング業者ばかりですが、それぞれ徳の業界・業種や資金化可能金額（買取可能額）の幅など細かい点で個性を打ち出しています。

• ラボル
• PMG
• ビートレーディング
• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• ベストファクター
• みんなのファクタリング
• フリーナンス
• バイオン
• ウィット
• GMOフリーランスファクタリング

以下では、それぞれの運営会社概要や持ち味について詳しく解説していますので、ファクタリング業者を選ぶ際の参考にしてみてください。

ラボルは少額1万円からファクタリング可能でフリーランスファクタリング向き

最初に紹介するラボルは、買取可能額が1万円からと非常に小額から資金化できるうえ、プライバシー重視の「2社間ファクタリングにも対応」しており、自宅や仕事先からでも手続きを進められる「オンライン完結型」であるため、非常にフリーランスが利用しやすいファクタリングサービスだといえます。

また、通常のファクタリングでは売掛金の買取依頼をし、審査の結果が出るまで実際に手数料がいくらかかるかわかりませんが、ラボルの場合は審査を受ける前どころか申し込みする前から、「一律10％」とファクタリング手数料が決まっており公式HPで明記されているため、利用する前の段階で利用後の資金繰りについてより具体的に、そして正確に計画を立てることができます。

企業や規模の大きな事業主と比較し、フリーランスなどの小規模個人事業主は取引量や取引額が小さめで、手数料分売り上げが目減りしたことによる影響が大きいですから、事前に綿密な財務計画を立てておきたいと考えている方には、このラボルのように一律手数料を明記している業者がおすすめです。

PMGはフリーランスのファクタリングにも対応している

PMGこと「プロフェッショナル・マネジメント・グループ」は、2021年時点で契約数が7,300件、買取総額が220億円を超える実績豊富なファクタリングサービスであり、日本マーケティングリサーチ機構が行っている調査では「高買取率」「限度額」「利用者数」で3冠を達成するなど、今注目度が増している業者です。

中小企業支援機構として、フリーランスなどといった小規模事業経営者に寄り添い、即日対応・簡単審査の「売掛金早期資金化」による資金フロー改善の支援はもちろん、経費削減や税理士マッチング事業による経営改善から、販路拡大や協業支援による事業成長支援まで、フリーランスをはじめとする全国の中小企業の経営を下支えすることを目的としています。

ビートレーディングはフリーランスのファクタリングにも対応

ビートレーディングは98%、つまり100件申し込みをすれば98件は資金調達に成功するという、抜群の高い審査通過率と買取可能額下限も上限も「制限なし」という優れた汎用性や、全国主要都市5ヶ所に拠点を構える機動性とサービス品質の高さなどを武器に、「取扱件数5.8万社以上・累計買取額1,300億円以上」という実績を上げている、ファクタリング業界最大手の一角です。

入金まで最短2時間というスピード感や、申込時の必要書類が少ない「売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー」と「入金予定の売掛金が確認できる成因書」のたった2点のみという手軽さは、まさに日常業務忙しく資金繰りのためになかなか時間を割けないフリーランス向きで、2社間ファクタリング時の手数料が「5％～12％」と、低水準かつ上限についても明示されている点は非常に好感が持てます。

また、フリーランスの中野は、対人関係がちょっと苦手だから独立したという方も少なくありませんが、ビートレーディングでは雷帝・訪問のによる対面契約だけではなく郵送やネットによる契約にも対応しているほか、業界初となる専任女性オペレーター制度を採用しているため、引っ込み思案で話が苦手という方でも安心して申し込み・相談できる点もメリットです。

QuQuMoはオンライン完結型で便利

続いて紹介するQuQūMoは、「資金が不足していて新規の仕事を受注できない」とか、「売掛金を回収するまでの期間が長くて資金繰りに苦労している」などと悩んでいるフリーランス個人事業主にうってつけの、オンライン特化型ファクタリングサービスで、取引先への通知や同意が必要ない2社間ファクタリングにも当然対応しています。

買取可能額について下限も上限も一切ない「制限なし」なので、少額から高額までさまざまな売掛金を持っているフリーランスが状況に応じ様々なシーンで利用できますし、ファクタリング手数料も「1％～」と業界最安レベルであるため、利益の目減りをそこまで気にしなくて良い点も魅力です。

手数料が一律固定なのでわかりやすいペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングも、下限なしの少額から100万円までの売掛金買取・先払いサービスを提供をしている、小規模・中規模個人事業主特化・オンライン完結可能のファクタリング業者で、申し込みや審査の前に「一律10％」という手数料の具体額がわかるのが特徴です。

現金化のスピードも最短10分と非常に早く、「支払い期日が確定している請求書」「口座入出金明細」「顔写真付き身分証明書」の3点があれば手続きを進められる手軽さも魅力ですが、売掛先が個人事業主の請求書でも利用可能であるため、個人間取引しかないというフリーランスでも資金調達できることが最大のメリットだと言えます。

ただし、初回利用の場合は最大の買取可能額が25万円までに制限されるほか、手数料が割安な3社間ファクタリングには対応していないことがデメリットです。

ベストファクターには全業種対応のファクタリングあり

ベストファクターは売掛金を最大95%で買い取り、つまり「5％から」という格安手数料を売りにしており、最速なら申込当日の振込も可能なファクタリング業者で、公式HPには3分足らずで手持ちの売掛金の買取金額目安がわかる、「簡易診断シミュレーター」を完備しているなど、全体を通じて非常に利便性が高いのが特徴です。

現在のところ、オンライン完結には対応しておらず、対面によって契約を締結する必要がありますが、出張面談に応じてくれるため、遠方のフリーランスでも利用可能です。

買取可能額が「30万円～1億円」と比較的高額設定であることも加味すると、瞬発的に小額の資金が急いで必要な時というより、どちらかというと大きな取引を行ったフリーランスが、将来を見据えて慎重に資金調達をする際に利用を検討するタイプのファクタリングサービスだと言えるでしょう。

非対面型で少額ファクタリング専門のみんなのファクタリング

来店・直接対面契約不要の完全オンライン型で土日祝日も営業しており、最短なら申し込みから60分という超スピード振込に対応していて、「来店が面倒だからWEBで手続きしたい」とか、「なるべく早く現金化したい」という方におすすめなのが、「みんなのファクタリング」です。

運営会社である株式会社チェンジは、人口が減少していく時代において、社会の担い手ひとり一人の行動変容とあらゆる組織の事業変革を支えることで、新しい変化にあふれる日本づくりに貢献していくことをモットーとしており、その一環としてフリーランスなどの資金運用の手助けをしています。

決算書・事業計画書は提出不要で入手の容易な手元にある資料だけで気軽に申し込め、独自のAI審査による審査通過率は高く、対面はおろか電話によるやり取りをすることもなく資金調達までこぎつけられるため、なかなか時間を取れないフリーランス屋、資金調達の手間が面倒だと感じている事業者の間で評判になっています。

無料の損害保険が付いてくるフリーナンス

フリーナンスは、フリーランスもよく利用するインターネットビジネス大手のGMOグループに属する、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているファクタリングサービスだけあって、申し込み後の入金スピード・審査通過率・「3％～10％」という手数料の手軽さなどといった、フリーランス向けの要素をすべて高レベルで備えています。

フリーランスとして活動していると、情報漏洩や著作権侵害といったトラブルに巻き込まれることもあり、トラブル発生時には自分の力で切り抜けなければなりませんが、フリーナンスで報酬受け取り用の専用口座（無料）を開設すると、「フリーナンスあんしん補償」という無理損害補償保険が無料でついてくるのが最大の特徴。

ファクタリングの利用に関わらず、加入さえしていればトラブルの内容に応じて以下のような保証を受けることができるので、万が一の事態の備える意味でも、フリーナンスに会員登録し口座を開設しておくと安心です。

• 仕事中の事故：最大5,000万円
• 仕事の結果による事故：最大5,000万円
• 預かっていた受託物の紛失などの事故：最大500万円
• ウィルス感染による情報漏えい：最大500万円
• 著作権侵害による損害賠償請求：最大500万円
• 納品物の不具合による被害：最大500万円
• 不慮の事故による納期の延期：最大500万円

バイオンのAIファクタリングはスピード感満点でフリーランスにおすすめ

バイオンは、独自のAI審査採用により高い審査通過率と、「最短60分」のスピーディーな入金、そしてコストカットによる「一律10％」という低水準の固定制手数料を実現した、オンライン型の即日入金ファクタリングサービスで、最少買取額5万円からとフリーランスや小規模個人事業主が利用しやすいのが特徴です。

3社間取引に対応しておらず、オンライン型ながら土日は利用できないのがネックですが、s都会登録さえ済ませておけばそれこそあっという間に資金を確保することができるため、利便性を最優先するフリーランスからの支持が高まってきているようです。

審査通過率95％超えで財務コンサルも請け負っているウィット

続いて紹介するのは、買取可能額が20万円～500万円とやや少額取引専門のフリーランス向きではないものの、2社間取引と3社間取引の双方に対応しており、ファクタリング手数料が「5%から」と低水準なうえ、個人事業主や中小企業の売掛債権も積極的に買取していると評判なのが、ウィットというファクタリング業者です。

また、ウィットには財務のエキスパートが在籍しており、ファクタリング時のアドバイスはもちろんのこと、将来的な経営戦略や財務設計に関する詳細で的確なコンサルティングサービスを受けることもできるため、中規模の資金調達を考えているフリーランスや個人事業主は、このウィットに相談してみてはいかがでしょうか。

独立事業者の資金フローをサポートするために生まれたGMOフリーランスファクタリング

最後に紹介するGMOフリーランスファクタリングも、フリーナンスと同じGMOグループが運営するフリーランス・個人事業主特化型のファクタリングサービスです。

オンライン完結型で1万円〜上限額なしの買取可能額など、フリーナンスと共通する点も多いですが、「最短30分」フリーナンスよりさらに入金スピードが速く、手数料が一律9.5％と固定式なのが大きな相違点で、こちらではファクタリング利用に際して会員登録や口座開設の必要がない代わりに、フリーランス向けの損害補償保険は付帯しません。

フリーランスがファクタリングで資金調達するメリット

フリーランスがファクタリングを利用する場合、売掛金を買取に出し迅速かつ確実に資金化することで、停滞しやすい資金ふフローを円滑のできるという目的のほかにも、以下のような3つのメリットを得ることができます。

手続きが容易

リスク回避になる

事業への悪影響が少ない

手続きが容易で業務に支障がでにくい

フリーランスは、わざわざ専門の部門や担当者を配置する余裕などなく、事業主自身が経理を担当していることも多いため、辞書面の準備や手続きに時間と手間のかかる銀行融資やビジネスローンなどを利用したくても、そんな暇がないというケースもあります。

一方、ファクタリングの場合は、準備書便が少なく入手も簡単なうえ、申込・審査・契約・入金までがすべて融資よりスピーディなうえ、最近ではZOOMやクラウドサインを利用したオンライン完結型のサービスも増えてきたため、忙しいフリーランスでも日常業務に支障をきたすことなく、資金調達のために動けるのが大きなメリットです。

売掛金未回収リスクを防ぐことが出来る

企業や事業者にとって売掛金つまり売掛債権は、簡単に言ってしまうと「決められた期日（決済日）が来れば、売上に算入できる債券」ですが、健全かつ円滑に事業を運営していくためには、売掛先の信用度に基づき「格付」を行い、決裁日が遠いなどの理由で格付の低い売掛債権については、手っ取り早くファクタリングに回して流動性の高い現金資産にしておくと、売掛金の未回収リスクを防ぐことができます。

また、売掛先の信用情報などに基づいて格付をすることは、金融機関でもない限り難しいですが、ファクタリング業者に買取依頼をした売掛金がもし審査落ちしてしまった場合は、その売掛先の信用度や決済能力にファクタリング業者が強い不安を感じているということなので、早めに決裁を催促したり分割決裁を出しいするなど、未回収にならないよう何らかの手を打った方がよいでしょう。

参考：債権の分類

後の事業展開に及ぼす悪影響が少ない

フリーランスでも、利用条件や審査をクリアする場銀行融資やビジネスローンなどを利用し資金調達することも可能ですが、不景気や業務不振などで売り上げ・利益が低迷し、銀行融資やビジネスローンの返済が滞ってしまった場合、信用情報に傷がついたり社会的信用が下がって、以降の資金繰りが難しくなる場合もあります。

一方、ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、あくまでも事業者の財産である売掛金を買取し資金を先払いするサービスであるため、いくら利用しても信用情報に履歴が残ることはありませんし、売掛先が契約に関与しない2社間取引で返済（入金）を滞りなくしていれば社会的信用が下がる恐れがなく、後々の事業展開に及ぼす悪影響が少ないのもメリットです。

フリーランスがファクタリングで資金調達するデメリットや注意点

一方、フリーランスがファクタリングで資金調達する場合、以下のような3つのデメリット・注意点があります。

個人間NGが多い

利益が減る

返済・送金の義務

個人間取引の売掛金はファクタリングしにくい

先ほども解説した通り、ファクタリング新法施行の影響で対応している業者が増加傾向を見せ始めているとはいえ、ファクタリングの審査が売掛先の信用性と決済能力を重視して行われている以上、それが心もとないと判断されてしまう個人間取引の売掛金がファクタリングによって資金化しにくいのは確かです。

そのため、個人間取引の際には決済期限をできる限り短くするなど、資金フローを円滑に死活未回収リスクを少しでも引き下げる工夫をしておくべきだと考えています。

手に入る利益が目減りしてしまう

ファクタリングを利用して資金調達をすると、審査を経て業者から提示されたファクタリング手数料（業者によっては売掛金に対する掛け目と呼びこともある）の分、決済期限まで待てば手に入るはずの利益・報酬。収入が目減りしてしまいます。

例えば、あるファクタリング業者に「20万円」の売掛金ファクタリングを申し込み、審査の結果「10％の手数料」を提示された場合、手数料として2万円を差し引かれた「18万円」が入金されることになり、1件あたりの目減り額は大したことないように感じるかもしれませんが、これが5件・10件と積み重なってくると相当の減収です。

仕入れ資金など次の事業を進めるためにどうしても急いで資金が必要な場合は致し方ありませんが「報酬支払期限の明確化」を定めたフリーランス新法が施行した今、長くとも「納品から60日」待てば売掛金を満額手に入れることができるので、その期間持ちこたえられるのであればファクタリングを安易に利用せず、売掛金の決済期日が来るまで耐え忍んだ方がお得です。

2社間ファクタリングは返済（送金）の義務が生じる

ファクタリングには、売掛先に債権譲渡通知が届き契約にも介入する「3社間ファクタリング」と、一切売掛先が関与しないプライバシー重視の「2社間ファクタリング」があり、社会的信用を積み上げるのにどうしても苦労を強いられるフリーランスの場合、「2社間ファクタリングに対応している業者を選ぶべき」だとお伝えしました。

ただし、売掛先が申込者に代わってファクタリング業者に直接売掛金を送金する3社間ファクタリングと異なり、売掛先が一切関与しない2社間ファクタリングに関しては、いったん売掛先から何もなかったかのように申込者が受け取った売掛金を、ファクタリング業者に「そっくりそのまま」返済する義務が生じることを忘れてはいけません。

うっかりして売掛金の返済を忘れ期日を守れなかった場合は、遅滞した日に応じて遅延損害金を求められるケースがありますし、何らかの理由で売掛金を使い込み返済できなかった場合は、最悪損害賠償請求の訴訟を起こされるケースもありますので、2社間ファクタリングを利用し資金調達したときは、遅滞なくファクタリング業者に売掛金を送金するようにしましょう。

フリーランスのファクタリングに関するよくある質問とQ＆A

フリーランスのファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

ここまでの内容で疑問が思い浮かんだ人は参考にしてみてください。

法人名	磯崎自動車工業
TEL	029-263-3245
住所	所在地茨城県ひたちなか市柳沢236-2
営業時間	9:00 ～ 19:00定休日毎週火曜日（祝日の場合は営業）
事業内容	資金調達情報についての発信。車の買取。保険などの金融事業
店舗一覧	店舗情報